河北銀行股份有限公司成立于1996年5月28日，是全國首批5家試點城市合作銀行之一、河北省唯一一家省屬地方法人銀行?？偛课挥诤颖笔∈仪f市。目前已在河北省11個設區(qū)市和天津、青島設立13家分行級機構，營業(yè)網(wǎng)點250家。

01、項目背景

為加快大數(shù)據(jù)體系建設，穩(wěn)步推進數(shù)字化轉型戰(zhàn)略，規(guī)范數(shù)據(jù)架構體系和數(shù)據(jù)治理體系，運用大數(shù)據(jù)推進全行數(shù)字化轉型建設，為業(yè)務發(fā)展提供創(chuàng)新動力，河北銀行構建了“1 1 3 N”的數(shù)據(jù)能力建設框架，即一個湖倉一體的架構體系，一個一站式、實時化、服務化的中臺服務體系，3個數(shù)字分析工具，和N個數(shù)字化能力，具體見下圖。

基于框架，河北銀行開始搭建大數(shù)據(jù)平臺、數(shù)據(jù)中臺、數(shù)據(jù)分析平臺、數(shù)據(jù)門戶等，開展全行的數(shù)字化能力建設。

02、應用場景

為加快河北銀行大數(shù)據(jù)體系建設，穩(wěn)步推進數(shù)字化轉型戰(zhàn)略，基于河北銀行“1 1 3 N”的數(shù)據(jù)能力建設框架，分別建立面向業(yè)務人員和中高層管理人員的數(shù)據(jù)自助分析平臺和管理駕駛艙，數(shù)據(jù)自助分析解決的是業(yè)務人員的問題；管理駕駛艙解決的中高層管理人員的問題；基于自助分析和管理駕駛艙，移動端解決的是分析時間、地點、終端的問題。

場景一、自助分析工具

數(shù)據(jù)分析的能力最終要落實到人身上，但是和很多企業(yè)一樣，河北銀行一直是業(yè)務提需求IT來解決的響應模式。一方面，隨著業(yè)務需求的增多，IT人員疲于響應。另一方面，IT人員對業(yè)務的理解程度不統(tǒng)一，很容易造成需求的誤解，增加額外的溝通成本。

因此，為促進數(shù)據(jù)賦能業(yè)務發(fā)展，提升內外管理水平，河北銀行數(shù)據(jù)管理部面向總行各中心部門，組織了數(shù)據(jù)自助分析技能培訓，旨在提升業(yè)務人員報表分析工具操作靈活度和數(shù)據(jù)分析能力。

培訓內容包含創(chuàng)建數(shù)據(jù)源、數(shù)據(jù)清洗處理、報表操作、圖表設計、制作儀表板大屏等，通過具體實例帶領大家實操練習，反響熱烈。后續(xù)，河北銀行數(shù)據(jù)管理部將持續(xù)做好自助分析的推廣工作，為各業(yè)務部門使用自助分析工具提供技術支持，夯實并補充數(shù)據(jù)源，努力擴大自助分析的業(yè)務覆蓋范圍，加快數(shù)據(jù)賦能，助力業(yè)務高質量發(fā)展。

建設可視化、自助式、零編程的數(shù)據(jù)訪問、分析、展現(xiàn)工具，有助于減輕數(shù)據(jù)人員工作壓力，為業(yè)務思考、業(yè)務拓展和管理創(chuàng)新提供開發(fā)共享和交流互動的平臺，激發(fā)業(yè)務人員數(shù)據(jù)分析的積極性。

例如以往提取數(shù)據(jù)需要花費幾天甚至是幾周的時間，現(xiàn)在業(yè)務人員只需要在平臺上通過拖拉拽的查詢即可獲取。自助分析正在讓河北銀行的廣大業(yè)務人員從被動等待科技人員提取數(shù)據(jù)，轉為可隨時、自主地通過平臺開展數(shù)據(jù)分析，輔助經(jīng)營決策、支撐營銷活動，賦能業(yè)務發(fā)展。

場景二、大屏管理駕駛艙

管理駕駛艙是一個管理信息中心系統(tǒng)，能夠通過各種圖表的方式直接了解到整個企業(yè)的運營情況。管理駕駛艙的特點是具有豐富的指標體系，而且還具有視覺顯示系統(tǒng)，能夠有效地體現(xiàn)出數(shù)據(jù)的及時性、有效性。

基于河北銀行“1 1 3 N”的數(shù)據(jù)能力建設框架，為進一步打造全行數(shù)字化營銷和決策能力，河北銀行開展管理駕駛艙建設項目，旨在幫助管理者和業(yè)務人員更加直觀地監(jiān)測企業(yè)運營情況，并對異常關鍵指標開展預警和挖掘分析，實現(xiàn)實時動態(tài)管理。

基于現(xiàn)有統(tǒng)計指標平臺，在參考其他先進同業(yè)經(jīng)驗的基礎上，河北銀行建設大屏管理駕駛艙產品體系，面向不同的用戶和業(yè)務條線，定制個性化的駕駛艙，主要有個人金融中心、公司金融中心、政務金融中心、小企業(yè)金融中心駕駛艙和高管駕駛艙。各駕駛艙基本數(shù)據(jù)說明與條線特色說明如下：

1. 個人金融中心

主要包括存款、貸款、利潤、中收、客戶等數(shù)據(jù)。條線特色以指標卡的形式展示較多類型指標信息，以更多維度展示業(yè)務數(shù)據(jù)。

2.公司金融中心

主要包括對公存款、對公貸款、國際業(yè)務、代發(fā)工資等。條線特色是增加對貸款種類細分，其中細分有綠色貸款、中長期貸款等。

3.政務金融中心

主要包括政務客戶的存款、貸款、實時大額變動、鄉(xiāng)村振興、分行排名等。條線特色主要是增加了實時大額變動數(shù)據(jù)，能夠及時獲取到政務客戶的大額變動情況。根據(jù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略要求，增加縣域支行存貸款及日均分析。

4.小企業(yè)金融中心

主要包括小企業(yè)存款、貸款、普惠涉農、客戶數(shù)、小企業(yè)特色產品等。條線特色主要是增加了小企業(yè)特色產品余額戶數(shù)增長情況等。

5.高管駕駛艙

主要是面向高管使用，主要包括資產、負債、營收、利潤等，通過趨勢圖、分行對比圖、條線對比圖從不同維度展示經(jīng)營情況，同時根據(jù)監(jiān)管部門披露數(shù)據(jù)新增與同業(yè)的資產負債利潤等的對比。

建設管理駕駛艙是河北銀行數(shù)字化轉型的重要工作之一，為行內重點工作提供了靈活的數(shù)據(jù)支撐，為管理者經(jīng)營決策提供支撐。以往管理者在開會時需要各方提前花費大量時間來準備相關經(jīng)營數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)的實時性差并且準確性也不能很好地得到保障，發(fā)現(xiàn)問題也不能及時找到原因，決策的滯后性是個大問題。

現(xiàn)在有了各類管理駕駛艙，數(shù)據(jù)的全面性、及時性和準確性大大提升，經(jīng)營管理會議直接圍繞駕駛艙進行討論，發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)問題可直接鉆取詳細信息查找原因，及時作出干預決策，管理水平顯著提高。

場景三、移動端管理駕駛艙

隨著信息化時代的來臨，時間成本對于企業(yè)的重要性也越來越高，在重要時刻的及時反應甚至可以幫助企業(yè)獲得更多的回報率，而“移動辦公”也已經(jīng)成為了企業(yè)管理者樂于見到的主流辦公方式。

移動端駕駛艙能夠通過實時圖形化展示業(yè)務指標數(shù)據(jù)，讓管理者和業(yè)務人員直觀地監(jiān)測企業(yè)運營情況，并對異常關鍵指標預警和挖掘分析，實現(xiàn)決策分析無處不在的實時動態(tài)管理。

在新常態(tài)的經(jīng)濟發(fā)展形勢以及利率市場化的推動之下，傳統(tǒng)商業(yè)銀行的盈利能力進一步受到?jīng)_擊，了解資產負債結構有助于更加明確、更加實際的解決盈利問題。

移動管理駕駛艙可以實時展現(xiàn)企業(yè)資產負債結構的變化情況，其中資產端主要為銀行帶來收益的項目，包括投資、貸款、以及存放在央行款項等，由于生息資產項目之間存在期限、風險、資產質量等多方面的不同，各項目所產生的收益也各不相同，其盈利能力的表現(xiàn)差距較大；負債端主要為各類存款和債券兩大類，按照存款的對象不同，將存款分為客戶存款、同業(yè)存款、其他金融機構存款，這些存款和債券由于期限的不同、支付利率的差異，導致銀行在負債端對凈息差產生影響。

利率低的活期存款和利率高的結算類資金在資產負債結構中所占的比重越高，凈息差就越大，商業(yè)銀行的盈利能力也越好。在外部宏觀環(huán)境相近，商業(yè)銀行若想擴大凈息差，提高盈利能力，從調整自身資產負債結構入手將是一個有效合理的解決途徑。

移動端管理駕駛艙是面向總行高管及分行領導進行數(shù)據(jù)展示，主要內容有全行及分行資產負債、存貸分析、行業(yè)對標的首頁展示。具體內容如下圖：

建設快速、高效、便捷的移動端管理駕駛艙，為“代發(fā)薪大會戰(zhàn)、存量資產質量大會戰(zhàn)、縣域翻身仗、低效網(wǎng)點提升”等行內重點工作提供靈活的數(shù)據(jù)支撐，為業(yè)務精準施策提供了有力的支撐，并且解決了分析和決策的時間與地點限制，從辦公室和上班時間擴展到了隨時隨地，不但讓業(yè)務問題能夠得到及時處理，也讓數(shù)據(jù)驅動決策的理念更加深入人心。

03、總結與展望

可視化、自助式、零編程的數(shù)據(jù)分析工具，為業(yè)務人員降低了用數(shù)門檻、減輕了用數(shù)困難、激發(fā)了用數(shù)熱情，有助于培育“數(shù)據(jù)為先”的企業(yè)文化，提升全行員工的“數(shù)商”思維，逐步形成以數(shù)據(jù)說話、以數(shù)據(jù)做事的文化。未來，河北銀行也將繼續(xù)全面深化數(shù)據(jù)在業(yè)務經(jīng)營、內部管理中的應用，激活數(shù)據(jù)要素潛能，釋放數(shù)據(jù)要素價值，助力全行工作高質量發(fā)展。